很多人都有這樣的習慣，總覺得帶零錢在身上又重又麻煩，於是在大門玄關處、汽車內、或是桌面上放個小盒子，好讓自己可以隨手把身上的零錢放進去，「這些生活中隨處可見的零錢，除了可以用做小額消費外，還能不能有更好的用途？」2年前，中國信託數位團隊提出了這樣的想法，意外催生出全台第一個訂閱式零錢理財服務「嵐山豬豬」，為所有想進行投資理財又不知如何開始的年輕客戶們，打開了一扇歡迎大門。
「嵐山豬豬」結合消費與投資 讓零錢成為人生財富的起點
中國信託表示，當初這個零錢投資的創意來自於，同仁在聊天過程中發現不少人很想投資卻不知道要怎麼做，又看到零錢盒內滿滿的零錢，忽然就想到如果能用這些生活中的零錢來投資，就算失敗也不會太失落。為了驗證這個想法的可行性，這些同仁組隊參加中國信託為鼓勵員工發揮創意而舉辦的「2019中信創新王提案競賽」並獲得評審認同，經過後續的流程規劃與系統開發，在2020年11月正式推出「嵐山豬豬」，成為該競賽第一個落地的提案。
由創新提案落地成實際的金融商品，中間自然有很多環節要走，而中國信託第一步就是針對目標客戶、亦即20~40歲的年輕顧客進行市場調查，希望讓商品能夠更貼近客戶需求。
在市調過程中發現，高達5成受訪者完全沒有投資理財的經驗，進一步訪談發現，消費者幾乎都想投資，但沒有行動，更有些曾經有過投資經驗但現在不敢投資的受訪者，是第一次就投入大筆資金後認賠收場。
如果進一步細究背後原因，不外乎以下兩個因素，第一是網路上有太多相關訊息及投資商品，客戶在不具備金融專業知識的情況下，很難消化吸收這些訊息，最後只能聽朋友建議，或跟著電視上的老師買股票，姑且不論進場時機對不對，就連投資商品的風險屬性也不一定適合自己，自然不容易從中獲利。第二、很多客戶不知道可以該拿多少錢出來投資才適當，也不確定自身的風險承受能力，也就無法跨出第一步。
一季累積超過4萬名客戶 引領年輕族群「體驗」投資
為了克服進入投資理財世界的兩大門檻，中國信託在規劃「嵐山豬豬」時，特別強調只要零錢（嵐山）就能投資的特色，希望降低投資門檻，幫助年輕客戶建立理財習慣，從中習得投資理財的竅門。
「嵐山豬豬」的運作機制，首先客戶要在中國信託Home Bank APP綁定一張以上的中國信託信用卡（含簽帳金融卡）及扣款帳戶。未來只要使用該信用卡消費，系統會自動將每筆消費金額的零頭、也就是十位數以下的金額，累積到豬豬撲滿中，作為投資基金。舉例來說：消費新台幣3068元，就會累計68元。此外，除了消費零頭，用戶也可以將信用卡提供的現金回饋，累積到豬豬撲滿中。
當豬豬撲滿內的投資基金累積100元以上時，系統就會自動扣款、購買中信銀行理財專家團隊嚴選的「嵐山特選基金」。考量到每名客戶的風險胃納量不一樣，系統會在評估客戶風險屬性後，提供相對應投資標的建議，每季也會重新檢視基金標的為客戶把關，並開放客戶可自行設定每月扣款金額上限，但最高不能超過9,999元，希望在標準化商品設計中，提供更多彈性，滿足不同客戶的投資需求。
嵐山豬豬推出至今不到半年的時間，累積客戶超過4萬人，其中超過50%的客戶為30歲以下年輕族群，90%以上為基金新戶，且約二成客戶已有進一步投資行為，如：申購定期定額基金…等。從這些數字來看，中國信託「嵐山豬豬」已逐步實現幫助年輕人進入理財世界、養成理財習慣的目標。
智動GO深化AI投資機制 98%客戶正報酬
對於已經擁有一筆投資基金或是希望提高理財額度的客戶來說，則可以採用中國信託智能投資平台「智動GO」，此商品針對常見的客戶理財痛點，新增分帳目標管理、規劃退休月花費、AI投資組合三大功能，讓投資理財變得更輕鬆簡單。
分帳目標管理功能幫助客戶專款專用，資金分開管理，主要考量到客戶可能同時有多個理財目標，如：教育基金、退休金…等，以前客戶要開設好幾個帳戶，每個帳戶各自代表一個理財目標，如今只需要一個中信帳戶，就可將資金分配到不同的理財目標，還能一起追蹤、比較各目標完成進度，簡化理財程序。
至於規劃退休月花費功能，則是針對國人不熟悉退休制度、及該準備多少退休金的痛點去做改善，民眾只要輸入退休後，每個月想花多少錢與目前投保薪資，就能試算個人的勞保年金、勞退及退休缺口，並且取得適合自己風險屬性的投資方案。
第三個AI投資組合功能，則是優化AI深度學習機制，讓系統可以根據不同目標達成狀態，進行動態鎖利，搭配原有「自動再平衡」功能，提升目標達成率。
根據中國信託統計，目前「智動GO」客戶超過98%有正報酬、平均報酬率4.8%、報酬率介於-1.75%~42%之間(截至2020.11.30，投資一定有風險，過去績效不代表未來績效)。
從零錢理財嵐山豬豬到智能投資智動GO，兩項服務雖然定位不同，卻都是由客戶需求出發，提供適合、有用且負擔的起的金融產品，協助不同族群客戶實現投資理財目標，創造更好的投資體驗。
